Sparen – Luft verschaffen und schneller Vermögen aufbauen
Sparen durch Kostenoptimierung
Beim Verdienen sprechen wir über Ansätze, wie Geld in deine Kasse kommt. Das ist schon mal viel wert!
Allerdings wäre es tragisch, wenn du das erzielte Einkommen direkt wieder ausgibst. So kannst du langfristig kein Vermögen aufbauen.
Daher widme ich die zweite Säule dem Thema „Sparen“.
Das Ziel ist hier so viel von den Einkünften zu behalten wie nur möglich, um diese beim „Investieren“ in Vermögenswerten anzulegen.
Wir schauen beim Sparen auf die Ausgaben und versuchen sie so gering wie möglich zu halten. Natürlich sollst du dich hier auch nicht zu sehr einschränken und auf Lebensqualität verzichten. Aber du wirst es kennen: man ertappt sich immer mal wieder dabei, wie man viel Geld für unnötige Sachen ausgibt – das gilt es zu verhindern!
Zur Bewertung deiner Kosten lohnt sich ein Blick auf deine Ausgaben der letzten 3 Monate. Frage dich, welche Dinge dir viel Wert bringen bzw. welche du wirklich brauchst, um deine Lebensqualität zu erhalten und welche nicht.
5 Schritte für erfolgreiches Sparen
Wie konkret kannst du nun Geld sparen?
Um Sparmaßnahmen zu finden und auch umzusetzen, empfehle ich dir ein simples Vorgehen. Folge meiner Logik bestehend aus 5 aufeinander aufbauenden Schritten, um schnell mehr von deinem Einkommen in der Tasche zu behalten.
Die 5 Schritte für erfolgreiches Sparen:
- Transparenz schaffen: Du brauchst Transparenz über deine finanzielle Situation, z.B. indem du ein Haushaltsbuch führst.
- Sparziele festlegen, Prioritäten definieren, Budget aufstellen: Anhand der Ausgabenübersicht aus dem Haushaltsbuch kannst du Ziele setzen, Prioritäten für wichtige und unwichtige Ausgaben definieren und dir für verschiedene Ausgabenkategorien ein Budget aufstellen.
- Sparpotenziale finden: Halte dich an deine Prioritäten und schau auf die Ausgaben, die eigentlich keine Priorität haben. So hast du schnell eine Reihe an Sparpotenzialen identifiziert.
- Sparpotenziale realisieren: Wenn du die Potenziale identifiziert hast, solltest du sie umsetzen, indem du deine Gewohnheiten oder Verhaltensweisen anpasst (z.B. Abos kündigen, Limits setzen, Preisvergleiche machen).
- Erfolg kontrollieren: Analysiere in regelmäßigen Abständen, ob du es geschafft hast die Sparmaßnahmen umzusetzen und welche weiteren Sparmöglichkeiten du noch hast.
Sparstrategien
Es gibt eine Reihe von schlauen Sparstrategien, die dir helfen können, schneller deine Sparziele zu erreichen.
Ich möchte ich dir in der Säule Sparen meine Top 8 Sparstrategien vorstellen.
Hier schonmal ein erster Überblick:
- 50/30/20 Methode: Du verwendest 50% deiner Einkünfte für Lebenshaltung, 30% für Sonderausgaben wie Urlaub, Kleidung etc. und 20% legst du für Investitionen zurück.
- 1%-Methode: Bei jeder Ausgabenkategorie versuchst du 1% der Kosten zu sparen. Dies kannst du von Zeit zu Zeit auch wiederholen, um die Kosten weiter zu senken.
- Teilen statt besitzen: Versuche Anschaffung von teuren Wertgegenständen zu vermeiden und diese Dinge zu teilen bzw. gemeinsam anzuschaffen. Die Sharing Economy ist im vollen Gange und überall sprießen neue Geschäftsmodelle aus dem Boden, die das Teilen ermöglichen. Ein Car Sharing ist eine günstige Alternative zum Zweitauto.
- Impulskäufe vermeiden: Eine große Kostenfalle sind Impulskäufe. Bestes Beispiel hierfür: hungrig in den Supermarkt gehen. Impulskäufe sind meistens unüberlegt und finden ohne Preisbewusstsein statt. Plane deine Einkäufe und Anschaffungen im Voraus und vermeide dadurch solche Impulskäufe.
- Teure Hobbys vermeiden: Du kannst auch durch bewussteres Auswählen deiner Freizeitaktivitäten Geld sparen. Oft entstehen durch „neue Hobbies“ Kosten für Material und Mitgliedschaften, die sich als unnötig herausstellen, weil du nicht weitermachst. Versuche Hobbys erstmal zu testen und durch kurzfristige Mitgliedschaften herauszufinden, wie lange du wirklich bei einer Sache bleibst.
- Barzahlen: Wenn du versuchst, möglichst viel mit Bargeld zu zahlen, erhöht sich dein Bewusstsein für deine Ausgaben und du siehst vielleicht von der ein oder anderen unnötigen Ausgabe ab.
- Aufrunden: Eine einfache, aber effektive Sparstrategien sind das Aufrunden von Kartenzahlungen. Manche Banken und FinTechs bieten diese Funktion an
- Kleingeld-Box: Zurücklegen deines Kleingelds in eine Box, um bei jeder Ausgabe auch einen Teil zu sparen.
Konkrete und sofort umsetzbare Sparideen
Wo kannst du überall Geld sparen?
Anhand von typischen Ausgabenkategorien möchte ich dir erste Ideen mitgeben, die du als Sparmaßnahmen sofort umsetzen kannst.
- Bildung und Beruf: Weiterbildungen über den Arbeitgeber erhalten, öffentliche und kostenlose Kursangebote nutzen, Home Office machen
- Finanzen und Steuern: Dispo vermeiden, Neo-Broker nutzen, nur zu Börsenzeiten handeln, Kreditkonditionen vergleichen, Buy-now-Pay-later vermeiden
- Freizeit und Unterhaltung: Abos teilen, nur ein Abo pro Kategorie (z.B. Video-Streaming) haben, Home Gym einrichten statt Studio, Anschaffungen azyklisch vornehmen
- Gesundheit: Hausapotheke durch Online-Angebote aufbauen, mit dem Rauchen aufhören
- Haustiere: Futter in Großpackungen kaufen, Tierärzte vergleichen
- Kinder: Erstausstattung (teils) gebraucht kaufen, Babynahrung selbst machen, Spielsachen und Kleidung gebraucht kaufen
- Reisen und Urlaub: Frühzeitig buchen, günstige Reisetage buchen, Airbnb nutzen
- Lebensmittel, Essen & Trinken, Drogerie: Angebote kaufen, kostenlose Getränke am Arbeitsplatz nutzen, Kaffee von zuhause mitnehmen statt Starbucks, weniger Essen und Trinken gehen, selbst kochen und insbesondere vorkochen
- Shopping: Vorgängermodelle kaufen, Deal-Portale screenen, Preiswecker setzen
- Mobilität: (Zweit-)Auto durch Car Sharing ersetzen, Vorgängermodelle kaufen, gebraucht kaufen, Fahrgemeinschaften bilden
- Versicherungen & Vorsorge: Versicherungen vergleichen und optimieren, Versicherungen frühzeitig abschließen
- Wohnen & Haushalt: Hochwertige mit günstigen Möbeln mixen, Energie-Anbieter vergleichen, Energiespar-Helfer einsetzen, WG bewohnen
In der Sektion Sparideen findest du noch viel mehr Ideen und tiefergehende Erläuterungen. Ich habe dir als Inspiration eine Liste mit über 150 Ideen zusammengestellt und diese nach Kategorien geordnet. Vielleicht sind ja ein paar Ansätze für dich dabei.
Werkzeuge & Hilfsmittel für das Sparen
Für richtig erfolgreiches Sparen kannst du Werkzeugen und Hilfsmittel nutzen.
Eins habe ich schon angesprochen: das Haushaltsbuch.
Das wohl wichtigste Hilfsmittel. Hier trägst du deine Einnahmen und Ausgaben sowie deine Vermögenswerte und Schulden ein und kannst deine monatliche Sparquote sowie dein Reinvermögen ablesen.
Das Reinvermögen wird auch „Net Worth“ genannt und ist der Wert deiner Vermögenswerte abzüglich der Schulden. Aus den Informationen im Haushaltsbuch, besonders den Einnahmen und Ausgaben, lassen sich Verbesserungspotenziale ableiten. Du hast zudem einen Überblick über deinen Finanzstatus und alle Transaktionen sauber erfasst. Das kann auch bei der Steuer helfen und dir die Dokumentation erleichtern.
Ein weiteres hilfreiches Werkzeug ist der Zinsrechner – z.b. www.zinsen-berechnen.de
Den kannst du vielfältig einsetzen. Ich nutze ihn, um die Verzinsung von Sparbeträgen über einen längeren Zeitraum zu berechnen.
Dies unterstützt bei mir die Denkweise, wie viel mir eine Ersparnis nicht nur kurzfristig, sondern langfristig bringt, wenn ich den gesparten Betrag am Kapitalmarkt anlege. Dies kann beispielsweise ein breit gestreutes Aktienportfolio wie der MSCI World sein.
Verzichtest du beispielsweise auf eine Ausgabe von 1.000€, spuckt dir der Zinsrechner aus, wie viel diese 1.000€ in 25 Jahren wert wären. Das wären bei 8% Rendite mehr als 6.800€, also fast eine Versiebenfachung – ziemlich beeindruckend, oder? Selbst wenn du Inflation noch abziehst, liegt in jeder Sparmaßnahme eine lukrative Chance.